Sistemul bancar: И хочется, и колeтся, и мамка не велит sau problema lichidității

Autor: Gabi Mihu

И хочется, и колется, и мамка не велит – cam așa aș descrie eu situația în care s-au pomenit unele bănci din Republica Moldova. Lichiditatea astăzi depășește 40% la unele bănci comerciale, astfel ele confruntîndu-se cu o situație neordinară: oferta pentru credite și disponibilitatea de a credita este mare, iar cererea moderată. Agenții economici consideră ca accesul la finanțare în Moldova este problema nr. 1 în dezvoltarea afacerilor. Nu că n-om fi avut bănci, avem chiar destul de multe – problema e alta – garanțiile exagerate, dobânda care, chiar și în condițiile în care băncile au un surplus vădit de bani, nu scade, termenul de acordare a creditelor, care deseori nu depășește 3-5 ani etc. Un progres enorm mi se pare acum acordarea creditelor ipotecare de către unele bănci pe un termen de până la 20 de ani. Deși Banca Națională a Moldovei a micșorat în trecut rata nominală la credite, băncile din păcate nu se grăbesc să coboare dobânda la credite. Mulți experți consideră că sistemului nostru îi lipsește flexibilitatea, iar prezența mai activă a băncilor străine ar fi necesară pentru a stimula concurența si pentru a obține o eficiență mai mare. Mă întreb acum: oare băncile, în condițiile în care conștientizează că banii le sunt mâncați de inflație, oare chiar nu doresc să fie mai deschise și mai flexibile pentru a ieși din această situație de: avem bani, dar nu dăm? Un alt fenomen, pe care l-am remarcat și care din păcate este utilizat de unele bănci, este atragerea clientelei prin dezinformare sau mesajele publicitare eronate, care induc lumea în eroare. Prin luna martie anul curent, Victoriabank a lansat o super ofertă : credite la 8%. Un om care cunoaște un pic dedesubturile activității economice și bancare, imediat a pus sub semnul întrebării acest mesaj, zicându-și că e prea frumos pentru că sa fie adevărat. Deci, omul simplu crezând cu naivitatea unui copil de 5 ani că în Moldova se pot da credite cu 8 procente, merge repejor la bancă, pentru că sa afle, că de fapt 8% este dobândă doar pentru primele 2-3 luni, după care creditul este calculat la dobândă normală de 16-18 procente. Un alt caz de manipulare s-a produs chiar recent: prin tot orașul îți făceau cu ochiul panourile Mobiasbanca, pe care scria: credite la 0%. Și iarăși omul necunoscător merge într-o fugă la bancă, ca să afle mai apoi că această dobândă atât de atractivă se aplică doar pentru primele două luni. Și cum să nu te apuce supărarea și enervarea, după ce niște instituții atât de serioase, precum sunt băncile, te induc în eroare și te dezinformează. Eu una sincer mi-aș dori să avem un sistem bancar modern, orientat spre client, mai flexibil, mai deschis, mai corect și mai competitiv. Nu doar eu îmi doresc acest lucru ci și mulți alți agenți economici și persoane fizice, care vor să ia bani de la bancă, dar nu e voie… Știți și voi de ce…